William Chinchilla S.

Lic. William A. Chinchilla Sánchez

williamch@wchyasociados.com

Hoy me dirijo a Usted estimable Inversionista, para plantearle e invitarle a una actividad especial que tendremos.

En este año 2011 cumplí 25 años de trabajar en el Sistema Financiero de Costa Rica. Tuve la oportunidad de laborar en todos los elementos que integran el Sistema, la Bolsa de Valores, la Comisión Nacional de Valores  -hoy Sugeval- Puestos de Bolsa, Emisores, etc. En los últimos 4 años me ha correspondido profundizar mis servicios en la Asesoría a Inversionistas que han tenido pérdida de sus dineros que fueron administrados por Puestos de Bolsa. He podido escuchar lo que hicieron, lo que NO hicieron; sus angustias y congojas; sus ilusiones y desilusiones ante nuestro Mercado Organizado de Valores. Hasta hoy, puedo decir con toda tranquilidad, que a todas las denuncias que he formulado ante la Superintendencia General de Valores por cuenta de Inversionistas, se les ha dado curso, algunas están en trámite, otras han terminado en condenatoria al intermediario bursátil.

Con el caminar de cada caso he logrado atesorar experiencia que deseo compartir con ustedes, por medio de 2 TELECONFERENCIAS que hemos titulado:

1.- “MIS 12 MONEDAS DE ORO PARA QUE SE PROTEJA EN LA RELACIÓN CON SU PUESTO DE BOLSA.”

2.- “ELEMENTOS A TOMAR EN CUENTA ANTES DE DECIDIR SI DENUNCIA A UN PUESTO DE BOLSA.”

Las realizaremos por medio de la Sala Virtual de nuestra Academia del Inversionista, y el costo de ambas será de USD$ 150,00 (ciento veinticinco dólares). Sin embargo, quienes cancelen ahora durante el mes de diciembre, podrán pagar solamente la suma de USD$100,00 (cien dólares).

Las Teleconferencias serán: MARTES 10 DE ENERO A LAS 3 P. M. Y EL MIÉRCOLES 11 DE ENERO A LAS 3 P.M.

Puede pagar con su tarjeta de crédito o débito o bien por medio de depósito en las siguientes cuentas:

Todos aquellos que participen tendrán como BONO UNA REUNIÓN PRIVADA CONMIGO PARA TRATAR SU TEMA.

También puede depositar en BNCR en cuenta 100-01-0000-213921-0 a nombre de WCH Consultoría Bursátil y Mercado de Capitales.

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Lic. William A. Chinchilla Sánchez
williamch@wchyasociados.com

En esta oportunidad, deseamos darle una serie de TIPS para que “reinvente” la relación con su Asesor de Inversión, sea éste un Puesto de Bolsa, una Sociedad de Fondos de Inversión o cualquier otro profesional que le asesore en ese campo. Nuestra idea es fundamentalmente NO que usted se aleje de ellos, sino que con nuestros consejos esa relación se fortalezca y sea más fructífera para ambos. Adopte los siguientes pasos:
1º. Reposiciónese como lo que es, un Inversionista-Consumidor. En muchas ocasiones, el inversionista no se ha percatado de que es un “consumidor” y consecuentemente NO desarrolla su papel como tal ni ejerce sus derechos y cumple sus obligaciones. Usted debe de aprender a cumplir como tal y a fundamentar su relación de servicio en esa realidad.
2º. No tome decisiones en base a la publicidad. La publicidad está dirigida al consumidor para “activar sus emociones y comprar” y todo inversionista debe comprenderlo para poderlas controlar. Su visita puede ser provocada por la publicidad pero no sus decisiones, la emoción debe ceder el campo a la razón.
3º. Pregunte tanto como lo hace cuando compra un artefacto eléctrico. Es usual que cuando usted compra un artefacto pregunte sobre sus características, garantías, precio, sobre su respaldo, etc. Bueno, traslade ese cuestionario al asesor y pregúntele las características de la inversión ofrecida; en qué puede beneficiarle, si se adecua a su perfil de inversionista, cuáles son los riesgos, qué legislación le regula en caso de un reclamo, si tiene capacitación para asesorarle en ese tipo de inversiones, etc.
4º. Adquiera el hábito de leer y entender antes de firmar. El principio es que si usted firma, se presume que lo hace porque leyó y entendió el contenido de cada documento. Por esas razones, usted debe disciplinarse o capacitarse para ello o bien contratar a una “asesor de contraparte” que le oriente.
5º. Comprenda el mundo al cual ingresa cuando realiza una inversión. Dos de las características principales de nuestro mundo financiero o de inversiones, es que no se garantizan rendimientos ni liquidez, de manera que no se puede exigir lo que no se vende.
6º. Respete el rol del asesor de inversión, no lo idealice. En ocasiones el inversionista idealiza a su Asesor de Inversión como el “omnisciente” y descuida darle el seguimiento adecuado a sus inversiones. Acostúmbrese a revisar los estados de cuenta y a pedir que le aclaren cualquier duda.
7º. Pida el glosario del Estado de Cuenta. Si usted no conoce alguna terminología y diminutivos de su Estado de Cuenta, solicítele a su Asesor que le elabore un documento por medio del cual le explica en términos sencillos el sentido de cada uno de ellos.
8º. Si Contrató Asesoría, evidencie Asesoría. Si en su contrato de servicios usted ha solicitado el servicio de asesoría, entonces tiene el derecho de exigir que toda la cadena documental evidencie ese servicio; si en el transcurso de esa relación la Asesoría ha tenido lugar, entonces igualmente permita y colabore para que la cadena documental, cruce de correos y correspondencia la evidencie. Ni usted ni su Asesor están obligados a firmar documentos que digan otra cosa.
• Pida Información sobre nuestro WCH-Programa Anual de Seminarios y Suministro de Informes Legales Financiero-Bursátiles.

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Lic. William A. Chinchilla Sánchez
williamch@wchyasociados.com

A través de nuestra experiencia atendiendo asesorías y gestiones de inversionistas para potenciar la recuperación de sus inversiones, hemos ido haciendo una lista grande de TIPS. Hoy quiero presentarle 8 de ellos.
1º. Comprenda que en nuestro medio los Ejecutivos de Cuenta y Asesores de Inversión son 80% vendedores y 20% asesores. Esto es fundamental para que comprenda que usarán estrategia “vendedora” y pueda “repeler” las posiciones y expresiones, corporales y verbales que activan sus “emociones compradoras”.
2º. Despida a su amigo (a) y contrate a un Asesor(a). El entablar una amistad conlleva a desarrollar una relación de altísima confianza personal, pero que en muchos de los casos que hemos atendido, se ha convertido en la plataforma de manipulación de las decisiones de los inversionistas.
3º. Aprenda a distinguir la “galantería comercial” de la “asesoría”. A los profesionales en ventas se les enseña a “activar el ego comprador” por medio de determinadas expresiones. Por ejemplo; “…usted es mi cliente VIP…”; “…este título lo he reservado solamente para usted que tiene un perfil alto…”; “…este tipo de inversión es solamente para gente de su categoría…”; “…su colega….ya invirtió en esto…”, etc.
4º. NO permita ser influenciado para alterar la información que escriba en su Perfil de Inversionista. El Perfil del Inversionista es una herramienta que ha nacido para protegerle y procurar que exista un espejo en el cual pueda verse su rostro de inversionista y consecuentemente las condiciones de los valores que sirven a esa proyección. Cuando el Inversionista incluye información que NO es real sobre esa condición, el primer perjudicado es usted y a futuro puede producirle graves consecuencias, pues la imagen es totalmente distorsionada.
5º. NO permita la “montaña de instrucciones y transacciones”. La práctica demuestra que se ha creado un pésimo hábito en la relación con los Asesores e Intermediarios; consiste en que las operaciones se hacen y mucho tiempo después le envían una montaña de órdenes de transacción y una serie de instrucciones “ante fechadas” que usted debe “urgentemente firmar”. Deseche ese mal hábito y exija que cada operación sea respaldada por una instrucción previa, salvo que haya otorgado discrecionalidad a su intermediario.
6º. Exija al menos una reunión al mes y su correspondiente bitácora. Es fundamental que adquiera la costumbre de acordar reuniones mensuales con su Asesor para conocer la realidad de sus inversiones y exija una bitácora con los puntos que fueron tratados. Coteje que la bitácora responde a la realidad de la conversación, a la fecha en que la misma se realizó y que los puntos sean claramente redactados.
7º. NO escuche los “Cantos de Sirena” sobre operaciones internacionales. La lucha por la sobrevivencia y las escasas opciones de inversión en nuestro sistema, hace que surjan propuestas de inversiones en mercados internacionales, las cuales son mucho más complejas y –en muchos casos- más riesgosas que las nacionales. Los Cantos de Sirena son las voces del Asesor que le dice que ganará mucho más, que él se encarga de ellas. Póngase tapón en sus oídos.
8º. Pregunte hasta la saciedad, pues se trata de su dinero o de su responsabilidad. En ocasiones el cliente no consulta sobre sus inversiones y el Ejecutivo tampoco le llama, entonces el primero piensa que todo está bien, pero en ocasiones la falta de comunicación obedece a que “NADA está bien”.

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En la IV Jornada del Inversionista, la Superintendencia General de Valores de Costa Rica realizó una presentación dirigida exclusivamente a lo que los inversionistas deben de conocer sobre la prevención de lavado de dinero y la Ley Nº 8204 de nuestro país. He considerado importante que usted como inversionista la conozca, pues les entrega información de utilidad.

Si desea tener la presentación, haga click aquí y bájelo a su computadora.

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Vea el siguiente video y aplíquelo en su vida.

Si desea descargar el texto de este video, haga click aquí

Para conocer la Academia del Inversionista pueden hacer click aquí:

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Este viernes 28 de mayo del 2010 fui invitado por Consumidores de Costa Rica a compartir en su programa radial en Radio Actual en 107.1 FM sobre el tema del sistema financiero e inversiones, opciones para los usuarios de esos servicios. Continuaremos en una segunda visita dentro de ocho días. Quiero compartirlo con ustedes…

Aquí pueden escuchar el audio.

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Lic. William A. Chinchilla Sánchez
wchinchilla@ag-abogados.net

Nuestro Despacho en el Área de Mercados Financieros y de Capitales, atiende algunos reclamos en contra de una de las subsidiarias de CITI en Costa Rica, y tuvimos acceso a la siguiente noticia, la cual presentamos en inglés, tanto como su traducción al español.
Aclaración: el contenido de la misma no es responsabilidad nuestra, dado que el mismo está siendo tomado del medio de comunicación que la dio a conocer.

Versión original:
April 8 (Bloomberg) — Citigroup Inc. offered to compensate more than 2,700 investors who bought Lehman Brothers Holdings Inc. structured notes distributed in Spain, buying them back for 55 percent of their nominal value in cash.
Under an agreement reached with the Spanish consumer protection association ADICAE and law firms Zunzunegui and Jausas, the bank will offer compensation to investors with 78 million euros ($104 million) invested in the Lehman products without admitting any legal liability, Citigroup s Spanish unit said in a statement today.
Lehman filed for the biggest bankruptcy in U.S. history in September 2008, also hurting investors in Spain who had bought products linked to the failed investment bank. The investors will have until May 7 to accept its offer, said Citigroup, which distributed the Lehman notes in Spain.
Barcelona-based Jausas sent a copy of a news release from Citigroup, ADICAE, Zunzunegui and Jausas by e-mail today. A spokesman for Citigroup in Madrid confirmed the statement in a phone interview.

For Related News and Information:
Stories on the securities business: NI SCRR Lehman s corporate actions: LEHMQ US CACS For Spanish banking news: TNI SPAIN BNK

–Editors: Steve Bailey, Christiane Lenzner.

To contact the reporter on this story:
Charles Penty in Madrid at +34-91-700-9654 or cpenty@bloomberg.net

To contact the editors responsible for this story:
Frank Connelly at +33-1-5365-5063 or fconnelly@bloomberg.net

Traducción:

Citigroup Offers to Compensate Spain Investors in Lehman Notes

By Charles Penty
8 de abril (Bloomberg)- Citigroup Inc. ofreció recompensa del 55% de su valor nominal en efectivo a más de 2,700 inversionistas quienes compraron Lehman Brothers Holdings, Inc. según notas estructuradas que fueron distribuidas en España.
Esto fue bajo un acuerdo con la Asociacion de Protección del Consumidor español (ADICAE) y los bufetes Zunzunegui y Jausas. El banco ofrecerá la compensación a los inversionistas con un valor de 78 millones de euros ($104 millones) los cuales estaban en inversiones en productos Lehman y sin ningún pasivo legal. Esto es según una declaración por una unidad de Citigroup en España.

En Septiembre/ 2008, Lehman se declaró en bancarrota, la cual fue la bancarrota mas grande en EEUU en toda la historia estadounidense. Esto daño a inversionistas, quienes compraron productos con enlace a un banco de inversiones que ya había fracasado. Los inversionistas tendrán hasta el 7 de Mayo para aceptar la oferta, según Citigroup quien distribuyo notas de Lehman en España.

El día de hoy, Jausas con sede en Barcelona mando una copia de esto que salió en las noticias de Citigroup a ADICAE, Zunzunegui y Jausas por email. Un portavoz de Citibank en Madrid confirmo esta declaración por medio de una llamada telefónica.

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Fui invitado al IV CONGRESO IBEROAMERICANO DE REGULACIÓN ECONÓMICA a llevar una ponencia. Por algunos eventos que he tenido que presenciar y asesorar, decidí que la temática fuera la siguiente: LA DINÁMICA JURÍDICA DE PROTECCIÓN AL INVERSIONISTA EN TIEMPOS DE CRISIS FINANCIERA GLOBAL. Aquí te presento la Conferencia dada ese 25 de noviembre del 2009.

Si tienes algún comentario, al pie puedes hacerlos con toda libertad siguiendo este link.

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